Льготное кредитование жилья

    Тема сложная и запутанная, но попробуем. Итак, первое, что нужно понимать, что льготных кредитов будет предоставлено очень мало и очень ограниченному кругу лиц. Нужно понимать, что абсолютное большинство из нас НЕ имеет прав на льготный кредит, несмотря на то, что давно стоит «на очереди». Пора перестать ждать, очередь не «подвинется», льготный кредит Вам скорее всего не дадут. Скорее всего его дадут внеочередникам. 

► Кто же относится к «внеочередникам»?
В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. №13 это:

1. Многодетные семьи (многодетной является семья, в которой на иждивении и воспитании находятся трое и более детей. Статус многодетной семьи подтверждается удостоверением, которое выдается местными исполнительными и распорядительными органами.)

2. Люди, у которых имеются дети-инвалиды и инвалиды с детства I и II группы;

3. Заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями (статья 18);

4. Те, кто проживают в непригодных для жилья помещениях;

5. Тем, кто проживают в социальном жилье и их членам семьи 

6. граждане, уволенные с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов, в том числе реализовавшие свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы;

7. Совершеннолетние лауреаты специального фонда Президента РБ по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, 

8. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей;

► Кто же относится к «внеочередникам»?
В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. №13 это:

1. Многодетные семьи (многодетной является семья, в которой на иждивении и воспитании находятся трое и более детей. Статус многодетной семьи подтверждается удостоверением, которое выдается местными исполнительными и распорядительными органами.)

2. Люди, у которых имеются дети-инвалиды и инвалиды с детства I и II группы;

3. Заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями (статья 18);

4. Те, кто проживают в непригодных для жилья помещениях;

5. Тем, кто проживают в социальном жилье и их членам семьи 

6. граждане, уволенные с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов, в том числе реализовавшие свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы;

7. Совершеннолетние лауреаты специального фонда Президента РБ по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, 

8. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей;

►То есть если в этом списке Вы себя не нашли, то льготного кредита скорее всего не получите. Обратите внимание, здесь нет лиц, проживающих более 10 лет в общежитиях или в домах по договорам найма. Раньше были, а теперь они перекочевали в разряд обычных «очередников», где находятся и все остальные. Здесь нет и молодых семей, и даже молодых семей с двумя детьми.

Указ № 13, который ранее был основным правовым актом, обеспечивающим государственную поддержку в жилищном строительстве, как обещают, будет «сворачиваться». На его основе, в основном, будет вестись обслуживание уже выданных кредитов.

А основным законодательным актом стал подписанный 4 июля 2017 года
Указ Президента Беларуси № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве
(реконструкции) жилых помещений».

В дополнение к действующей системе льготного кредитования жилищного строительства Указом №240 введен новый вид государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий — государственные адресные субсидии.

На что идут субсидии?

Они могут предоставляться на уплату части процентов за пользование кредитом на строительство жилья, полученным гражданами в любом коммерческом банке, а многодетным и молодым семьям и детям-сиротам — также на погашение части основного долга по таким кредитам.

Получателями субсидий являются, в основном:

- те же категории граждан, которые имели право на получение государственной поддержки в виде льготных кредитов по Указу № 13
- прокурорские работники
- малообеспеченные граждане, осуществляющие строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области

Максимальный размер кредита, подлежащего субсидированию, определяется по следующей формуле…
 нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные - 100 %)

Условиями предоставления такой государственной поддержки будут:
- очередность получения
- отнесение граждан к категории малообеспеченных

— другими словами, Указ № 240 направлен на оказание помощи льготным категориям граждан.

В дополнение к действующей системе льготного кредитования жилищного строительства Указом №240 введен новый вид государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий — государственные адресные субсидии.

На что идут субсидии?

Они могут предоставляться на уплату части процентов за пользование кредитом на строительство жилья, полученным гражданами в любом коммерческом банке, а многодетным и молодым семьям и детям-сиротам — также на погашение части основного долга по таким кредитам.

Получателями субсидий являются, в основном:

- те же категории граждан, которые имели право на получение государственной поддержки в виде льготных кредитов по Указу № 13
- прокурорские работники
- малообеспеченные граждане, осуществляющие строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области

Максимальный размер кредита, подлежащего субсидированию, определяется по следующей формуле…
 нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные - 100 %)

Условиями предоставления такой государственной поддержки будут:
- очередность получения
- отнесение граждан к категории малообеспеченных

— другими словами, Указ № 240 направлен на оказание помощи льготным категориям граждан.

 О субсидиях - простым языком 

 В Указе №240 речь идет о привлечении кредитов коммерческих банков с предоставлением необходимой адресной финансовой поддержки на их погашение.
 

По состоянию на декабрь 2018г. было принято 3 520 решений о выделении субсидий, заключено 1 860 договоров, в том числе — на индивидуальное жилищное строительство — 486 договоров. 


   В итоге, человек получает не льготный, а самый обычный коммерческий кредит и субсидию на его погашение. Сделать это можно в тех банках, которые участвуют в системе субсидирования, на сегодняшний день их 4:

- Беларусбанк
- Белагропромбанк
- Белинвестбанк
- БПС-Сбербанк


   Банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство (реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них собственных условиях, основные из которых на сегодняшний день практически идентичны: срок кредитования — 20 лет ставка по кредиту — 14% годовых (или ставка рефинансирования + 3 процентных пункта), за исключением Белагропромбанка, где в первые 2 года действует ставка 11%, и только с 3-го – 14% Обратите внимание, что при изменении ставки рефинансирования (последние годы она падает) будет изменяться и ставка по кредиту!!!


   Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший коммерческий кредит, на погашение за гражданина части процентов или основного долга.

Размеры помощи

Субсидия на уплату части процентов предоставляется:

 - льготникам, перечисленным в Указе № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

 - прокурорским работникам, гражданам из числа прокурорских работников, уволенных со службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья, в связи с сокращением численности или штата работников (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий), имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на службе в органах прокуратуры


Размеры помощи

Субсидия на уплату части процентов предоставляется:

 - льготникам, перечисленным в Указе № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

 - прокурорским работникам, гражданам из числа прокурорских работников, уволенных со службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья, в связи с сокращением численности или штата работников (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий), имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на службе в органах прокуратуры

Категории граждан Размер субсидии на уплату части процентов по кредиту
Вне очереди
многодетные семьи 3 детей до 23 лет - СР + 2 п.п./ 4 и более несовершеннолетних детей - СР + 3 п.п.
граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на ЧАЭС СР - 2 п.п.
граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы СР - 2 п.п.
граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания СР - 2 п.п.
ветераны боевых действий на территории других государств, из числа предусмотренных в п. 1 - 3 части первой ст. 3 Закона «О ветеранах» СР - 2 п.п.
трудоспособные совершеннолетние члены семьи умершего нанимателя социального жилья, - в течение действия договора найма СР - 2 п.п.
лауреаты спец. фонда Главы государства по поддержке одаренных учащихся и студентов СР - 2 п.п.
граждане, уволенные с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению СР - 2 п.п.
дети-сироты и граждане, являющиеся нанимателями социального жилья, предоставленного им как детям-сиротам, – в течение действия договора найма СР + 2 п.п.
В порядке общей очереди
военнослужащие и приравненные к ним лица СР - 2 п.п.
прокурорские работники СР - 2 п.п.
граждане, имеющие право на внеочередное получение социального жилья СР - 2 п.п.
граждане, которым назначены стипендии Главы государства СР - 2 п.п.
граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитиях, в жилье по договору найма частного жилищного фонда СР - 2 п.п.
судьи СР - 2 п.п.
граждане, осуществляющие строительство жилья в населенных пунктах до 20 тыс. чел. и в городах-спутниках СР - 2 п.п.
граждане, осуществляющие строительство жилья на территории юго-восточного региона Могилевской области СР - 2 п.п.
молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей СР - 2 п.п.

А если говорить совсем уж простым языком, на практике выйдет вот что:
- многодетным семьям с 3 детьми субсидия покроет 13% (ставка рефинансирования 11% + 2%) годовых из 14%.
- многодетным семьям с 4 и более детьми субсидия полностью покроет выплату годовых процентов по кредиту
-всем остальным субсидия покроет 9% годовых (ставка рефинансирования 11% — 2%) из 14% 

Перечисление субсидии на погашение части процентов будет производиться со следующего месяца после выдачи банком кредита на строительство (реконструкцию) жилья ежемесячно в течение всего срока погашения кредита, установленного кредитным договором.

Право на получение субсидии на погашение основного долга совместно с получением субсидии на уплату части процентов предоставляется: 
 - многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей
 - молодым семьям из числа малообеспеченных при рождении (усыновлении, удочерении) первого и (или) второго ребенка после принятия решения о предоставлении субсидии на уплату части процентов 
 - детям-сиротам

При этом субсидия на погашение основного долга установлена многодетным семьям с 3 детьми в размере 95%, а для детей-сирот – 35%.
 
Для многодетных семей с 4 и более детьми ежемесячные платежи по кредиту как по уплате процентов, так и основного долга будут полностью субсидироваться из бюджета.

Молодые семьи при рождении детей после принятия решения о предоставлении субсидии на уплату части процентов: 10% — при рождении первого ребенка; 20% — при рождении второго ребенка.
 
Размер субсидии будет меняться при изменении состава семьи. 

Как получить поддержку?  


Выдача субсидии возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных.

Субсидии предоставляются на строительство жилья в экономичных многоквартирных и блокированных жилых домах, перечень проектов которых утверждается Минстройархитектуры.
 
Решения о предоставлении субсидий принимаются районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями.

 

Порядок ваших действий:

1. Граждан, имеющих право на получение адресной субсидии (субсидий), в порядке очереди будут приглашать в исполком, где им предложат строительство жилья с такой господдержкой.

2. Если гражданин соглашается на участие в программе, исполком направляет его на строительство жилья, и гражданин заключает соответствующий договор на строительство.

3. После заключения договора на строительство жилья гражданин обращается в исполком с заявлением и соответствующими документами для принятия решения о предоставлении ему адресной субсидии.
 Исполком с учетом состава семьи, жилой площади в собственности, определит максимальный размер кредита, подлежащий субсидированию семье
4. С данным решением человек идет в банк для заключения кредитного договора.

5. Банк заключает кредитный договор и его копию направляет в исполком. Исполком на основании сведений, ежемесячно предоставляемых банком, перечисляет в банк, предоставивший кредит, субсидию на уплату гражданином части процентов по кредиту, начиная со следующего месяца после выдачи банком кредита (его части), субсидию на погашение основного долга по кредиту — начиная с месяца начала погашения основного долга по кредиту.

Как видим, Указ №240 предлагает очень удобный и выгодный инструмент для улучшения жилищных условий. И если вы попадаете в категорию тех, кому положены оговоренные льготы, можете считать, что вам повезло!


Как получить поддержку?  


Выдача субсидии возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных.

Субсидии предоставляются на строительство жилья в экономичных многоквартирных и блокированных жилых домах, перечень проектов которых утверждается Минстройархитектуры.
 
Решения о предоставлении субсидий принимаются районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями.

 

Порядок ваших действий:

1. Граждан, имеющих право на получение адресной субсидии (субсидий), в порядке очереди будут приглашать в исполком, где им предложат строительство жилья с такой господдержкой.

2. Если гражданин соглашается на участие в программе, исполком направляет его на строительство жилья, и гражданин заключает соответствующий договор на строительство.

3. После заключения договора на строительство жилья гражданин обращается в исполком с заявлением и соответствующими документами для принятия решения о предоставлении ему адресной субсидии.
 Исполком с учетом состава семьи, жилой площади в собственности, определит максимальный размер кредита, подлежащий субсидированию семье
4. С данным решением человек идет в банк для заключения кредитного договора.

5. Банк заключает кредитный договор и его копию направляет в исполком. Исполком на основании сведений, ежемесячно предоставляемых банком, перечисляет в банк, предоставивший кредит, субсидию на уплату гражданином части процентов по кредиту, начиная со следующего месяца после выдачи банком кредита (его части), субсидию на погашение основного долга по кредиту — начиная с месяца начала погашения основного долга по кредиту.

Как видим, Указ №240 предлагает очень удобный и выгодный инструмент для улучшения жилищных условий. И если вы попадаете в категорию тех, кому положены оговоренные льготы, можете считать, что вам повезло!

    Таким образом, резюмируем. Денег у государства мало. Льготных кредитов дадут совсем немного и только самым нуждающимся категориям «внеочередников». Поэтому, уважаемые товарищи по несчастью, остается надеяться только на собственные силы, потребительский кооператив "Жилищнй баланс" или кредитные ресурсы.

Рекомендуем также ознакомиться со статьей "Очередь нуждающихся. Зачем она нужна?"

Информация взята с сайта https://infobank.by/ljgotnye-kredity/

Потребительский кооператив "Жилищный баланс"
г. Минск, ул. Мясникова, 36, оф. 304
 

Потребительский кооператив "Жилищный баланс"
г. Минск, ул. Мясникова, 36, оф. 304
 

+375 (222) 76 24 24
 +375 (222) 76 24 24
ЖИЛЬЁ В  РАССРОЧКУ В БЕЛАРУСИ
На 10-15 лет. От 300 BYN в месяц. Без поручителей.

Консультации в Минске проходят каждую пятницу в 11.00 и 18.00
по адресу г. Минск, ул. Мясникова, 36, оф. 304

Записаться можно по телефону +375 29 836-20-20 или заполнив форму ниже

можно заполнить эту форму или позвонить по телефону МТС +375 (29) 280-98-86 (с 9.00 до 21.00 Пн-Вс)
Минск, Могилев, Солигорск и т.д.
Например: "100 000 руб." или "40 000 USD"
Например: "НЕТ" или "ДА, 10000 руб."
Например: 400 руб. или 500-600 BYN
Записаться на консультацию

Ответьте на 5 вопросов
и Вы узнаете:

через какой срок вы сможете заселиться в        собственную квартиру
размер ежемесячного платежа
► общий срок выкупа вашей квартиры

Ответьте на 5 вопросов
и Вы узнаете:

через какой срок вы сможете заселиться в        собственную квартиру
размер ежемесячного платежа
► общий срок выкупа вашей квартиры


(это займет меньше минуты)


(это займет меньше минуты)

Шаг 1 /
Рассчитать
 

Выгодный способ приобретения жилья.
Как это работает?

Узнай за 2 минуты, просмотрев видео

Выгодный способ приобретения жилья.
Как это работает?

Узнай за 2 минуты, просмотрев видео

Кто мы?

Кто мы?

   Проект "Жилье в рассрочку" реализуется через кооператив "Жилищный баланс", успешно действует в Минске, Могилеве и развивается на всю республику. По плану проект достигнет оборота в 1 000 000 кв.м./год к 2023 году, что составляет четверть от годового объема строительства. В успехе проекта заинтересованы Минстройархитектуры РБ, застройщики и подрядчики в строительстве жилых домов.

   Участие включает в себя два этапа: этап накопления и этап выкупа. В течение первого этапа, участник в большинстве случаев накапливает от 20% до 40% стоимости жилья. Затем сам выбирает квартиру или дом в любом городе на первичном или вторичном рынке. Квартира финансируется из паевого фонда кооператива, который формируется за счет накопительных этапов, рассрочек от застройщиков, резервного фонда, свободных инвесторов и других источников. После заселения и прописки, член кооператива выкупает оставшуюся часть квартиры, внося ежемесячные платежи.


Официальный сайт c-ens.by

Записывайтесь на консультацию, получайте рассчитанный для вас план приобретения жилья,
и после этого принимайте решение 

Самый удобный способ узнать все условия -
это прийти на коллективную консультацию.

Запишитесь на консультацию по тел.:
+375 29 836-20-20 (МТС)
с 10.00 до 19.00, Пн-Пт

Или через форму (если сейчас нерабочее время)

Минск, Могилев или любой другой город РБ
например 110 000 руб.
Например: на 10 лет
Например: "Да, 20 000 Byn" или НЕТ
Записаться на консультацию
Остались вопросы? Задайте их нам по телефону +375 29 836-20-20  
Остались вопросы? Задайте их нам по телефону +375 29 836-20-20  

Подписывайтесь на нас в соцсетях
и следите за новостями

Контакты

Контакты

г.Минск, ул. Мясникова, 36, оф. 304 
+375 29 836-20-20

г. Могилев, ул. Яцыно, д.5., оф. 325
+375 222 76-24-24
+375 29 280-98-86


Режим работы: пн-пт с 9.00 - 17.30
e-mail: centre_ens@mail.ru

Объединяем силы - приближаем будущее!